Verzekeringspolis: Risicobeheer in de Internationale Handel

Soorten Verzekeringen in de Internationale Handel

Internationale handel is een complex proces dat veel risico's met zich meebrengt. Tijdens de periode waarin goederen van de productieplaats naar het magazijn van de koper worden vervoerd, kunnen er veel gevaren optreden, zoals transportschade, natuurrampen, politieke risico's en betalingsproblemen. Het kiezen van de juiste verzekeringspolissen voor het beheer van deze risico's is van vitaal belang voor exporteurs en importeurs.

De belangrijkste soorten verzekeringen die in de buitenlandse handel worden gebruikt, zijn:

• Vrachtverzekering: Biedt bescherming tegen fysieke schade en verliezen die goederen tijdens het transport kunnen oplopen. Er zijn aparte polistypes voor zee-, lucht-, weg- en spoorvervoer.
• Kredietverzekering: Dit is een polis die de exporteur beschermt in het geval de koper niet betaalt of failliet gaat. De Turkse Eximbank is een belangrijke instelling op dit gebied.
• Productaansprakelijkheidsverzekering: Dit is een soort verzekering die de producent/exporteur beschermt als het geëxporteerde product schade toebrengt aan derden in het land van de koper.
• Politieke Risicoverzekering: Biedt dekking tegen politieke risico's zoals oorlog, embargo's en onteigening in het doelland.

Dekking van Vrachtverzekering

Internationale vrachtverzekering biedt drie hoofdtypen dekking onder de Institute Cargo Clauses (ICC):

ICC-A (Volledige Dekking / All Risks)

Dit is de meest uitgebreide dekking. Het dekt alle risico's, behalve de uitgesloten gevallen. Het wordt vaak gekozen voor het transport van waardevolle en kwetsbare producten. Oorlogs- en stakingsrisico's kunnen als aparte clausule worden toegevoegd. De premie is hoger dan die van andere dekkingen, maar de bescherming is ook het meest uitgebreid.

ICC-B (Gemiddelde Dekking)

Dit dekt specifieke risico's zoals brand, explosie, aanrijding, omvallen, zinken van het schip, stranding, en schade tijdens het laden en lossen. Het wordt veel gebruikt in algemene vrachtvervoer en is een populaire keuze qua kosten-batenverhouding.

ICC-C (Basis Dekking)

Dit dekt alleen schade die voortkomt uit grote ongevallen en natuurrampen. Deze dekking heeft de laagste premie en is geschikt voor duurzame en laagwaardige goederen. Risico's zoals diefstal, vocht en gedeeltelijk verlies zijn niet inbegrepen in deze dekking.

Incoterms en Verzekeringsverantwoordelijkheid

De Incoterms-regels, gepubliceerd door de Internationale Kamer van Koophandel (ICC), bepalen hoe de verzekeringsverantwoordelijkheid tussen de partijen wordt verdeeld. De meest kritische leveringsvormen vanuit verzekeringsperspectief zijn:

• CIF (Cost, Insurance and Freight): De verkoper is verplicht om een verzekering te nemen met minimaal ICC-C dekking. De verzekeringskosten zijn inbegrepen in de verkoopprijs. Als de koper een uitgebreidere dekking wenst, moet hij extra verzekering afsluiten.
• CIP (Carriage and Insurance Paid To): Met de Incoterms 2020 is de verkoper verplicht om ICC-A (volledige dekking) te nemen. Deze wijziging heeft een veiligere omgeving voor kopers gecreëerd.
• FOB en EXW: Bij deze leveringsvormen ligt de verzekeringsverantwoordelijkheid bij de koper. De koper moet zijn eigen vrachtverzekering afsluiten.

Het is van groot belang dat de verzekeringspolis in overeenstemming is met de Incoterms-regel. Het is noodzakelijk om te weten op welk punt het risico overgaat, afhankelijk van de leveringsvorm, om de juiste dekking te kiezen.

Schade- en Vergoedingsaanvraagproces

Wanneer er schade optreedt tijdens een verzekerde verzending, is het cruciaal dat de schadeclaim correct en tijdig wordt ingediend:

Schadevaststelling en Meldingsplicht

Bij ontvangst van de goederen moeten deze altijd worden gecontroleerd en, indien er schade is, moet dit schriftelijk aan de vervoerder worden gemeld. De meldingsperiode voor verborgen schade is meestal 3 dagen. De verzekeringsmaatschappij moet zo snel mogelijk op de hoogte worden gesteld. Foto's van de beschadigde goederen moeten worden gemaakt en alle documenten moeten worden bewaard.

Benodigde Documenten

De volgende documenten zijn vereist voor de schadeclaim:

• Verzekeringspolis of certificaat
• Conditie of vervoersdocument
• Commerciële factuur en paklijst
• Schadevaststellingsrapport (survey report)
• Schriftelijke melding aan de vervoerder
• Reparatie- of taxatiefactuur

Verjaringstermijnen

De termijn voor het indienen van een schadeclaim bij zeevracht is meestal 2 jaar. Deze termijn begint vanaf de datum waarop de schade is opgetreden of de goederen moesten worden afgeleverd. Bij het verstrijken van deze termijn vervalt het recht op schadevergoeding volledig.

De Juiste Verzekeringspolis Kiezen

Factoren om op te letten bij het kiezen van de meest geschikte verzekeringspolis voor uw bedrijf:

• Waarde en Aard van het Product: Voor waardevolle of kwetsbare producten moet ICC-A dekking worden gekozen.
• Transportroute: Voor routes die door risicovolle gebieden gaan, kunnen extra dekkingen nodig zijn. Oorlogs- en stakingsclausules moeten ook worden overwogen.
• Transportmodus: De risicoprofielen van zee-, lucht- en wegvervoer zijn verschillend. Bij multimodale transporten moet een polis worden gekozen die alle modi dekt.
• Leveringsvorm (Incoterms): De verzekeringsverantwoordelijkheid wordt bepaald op basis van de gebruikte Incoterms-regel.
• Verzekeringsbedrag: De polis moet worden opgesteld op ten minste 110% van de CIF- of CIP-waarde van de goederen.

Buitenlandse Handelsverzekering in Turkije

De Turkse verzekeringssector ontwikkelt zich parallel aan de groei van de buitenlandse handel. Belangrijke punten:

• Turkse Eximbank: De belangrijkste instelling in Turkije op het gebied van exportkredietverzekering. Biedt kortlopende, middellange en langlopende kredietverzekeringsprogramma's aan.
• TSRŞB: De Vereniging van Turkse Verzekerings- en Herverzekeringsmaatschappijen is de regelgevende instantie van de sector.
• Open Polis (Abonnement): Voor bedrijven die continu exporteren, biedt de jaarlijkse open polis een kostenvoordeel. Elke verzending wordt automatisch gedekt.
• Groene Kaart Systeem: Wordt toegepast als internationale verplichte aansprakelijkheidsverzekering voor wegvervoer.

Een juiste verzekeringsstrategie verhoogt de veiligheid van uw buitenlandse handelsactiviteiten en beschermt u tegen onverwachte verliezen. Door voor elke verzending een risicoanalyse uit te voeren en de juiste dekking te bepalen, optimaliseert u op lange termijn de kosten.