Polizza Assicurativa: Gestione del Rischio nel Commercio Internazionale

Tipi di Assicurazione nel Commercio Internazionale

Il commercio internazionale è un processo complesso che comporta numerosi rischi. Durante il trasporto delle merci dal punto di produzione al magazzino dell'acquirente, si possono incontrare molti pericoli come danni durante il trasporto, disastri naturali, rischi politici e difficoltà di pagamento. La scelta delle giuste polizze assicurative per la gestione di questi rischi è vitale per gli esportatori e gli importatori.

I principali tipi di assicurazione utilizzati nel commercio estero sono:

• Assicurazione Trasporti (Cargo): Fornisce protezione contro danni fisici e perdite che possono verificarsi durante il trasporto delle merci. Esistono diversi tipi di polizze per il trasporto marittimo, aereo, terrestre e ferroviario.
• Assicurazione Credito: È la polizza che protegge l'esportatore in caso di mancato pagamento o fallimento dell'acquirente. La Türk Eximbank è un'importante istituzione in questo campo.
• Assicurazione Responsabilità del Prodotto: È il tipo di assicurazione che protegge il produttore/esportatore nel caso in cui il prodotto esportato causi danni a terzi nel paese acquirente.
• Assicurazione Rischio Politico: Fornisce garanzia contro rischi politici come guerra, embargo e espropriazione nel paese di destinazione.

Coperture dell'Assicurazione Trasporti

L'assicurazione per il trasporto internazionale offre tre principali tipi di copertura nell'ambito delle Institute Cargo Clauses (ICC):

ICC-A (Copertura Completa / All Risks)

È il tipo di copertura più completo. Copre tutti i rischi ad eccezione di quelli esclusi. È preferita per il trasporto di prodotti di alto valore e delicati. I rischi di guerra e sciopero possono essere aggiunti con una clausola separata. Il tasso di premio è più alto rispetto ad altri tipi di copertura, ma la protezione fornita è la più ampia.

ICC-B (Copertura di Livello Intermedio)

Copre rischi specifici come incendi, esplosioni, urti, ribaltamenti, affondamenti, arenamenti e danni durante il carico e lo scarico. È comunemente utilizzata nel trasporto merci generale ed è una scelta preferita in termini di rapporto costo-beneficio.

ICC-C (Copertura di Base)

Copre solo i danni causati da gravi incidenti e disastri naturali. Questa copertura ha il tasso di premio più basso ed è adatta per merci resistenti e di basso valore. Rischi come furto, bagnamento e perdita parziale non sono inclusi in questa copertura.

Incoterms e Responsabilità Assicurativa

Le regole degli Incoterms pubblicate dalla Camera di Commercio Internazionale (ICC) determinano come la responsabilità assicurativa è condivisa tra le parti. Le modalità di consegna più critiche dal punto di vista assicurativo sono:

• CIF (Cost, Insurance and Freight): Il venditore è obbligato a stipulare un'assicurazione con copertura minima ICC-C. Il costo dell'assicurazione è incluso nel prezzo di vendita. Se l'acquirente desidera una copertura più ampia, deve stipulare un'assicurazione aggiuntiva.
• CIP (Carriage and Insurance Paid To): Con gli Incoterms 2020, il venditore è obbligato a stipulare un'assicurazione ICC-A (copertura completa). Questa modifica ha creato un ambiente più sicuro per gli acquirenti.
• FOB e EXW: In queste modalità di consegna, la responsabilità assicurativa è a carico dell'acquirente. L'acquirente deve stipulare la propria assicurazione per il trasporto.

È di grande importanza che la polizza assicurativa sia conforme alla regola degli Incoterms. Conoscere il punto in cui il rischio cambia di mano in base alla modalità di consegna è essenziale per scegliere la giusta copertura.

Processo di Richiesta di Risarcimento e Indennizzo

Quando si verifica un danno durante un trasporto assicurato, è fondamentale che la richiesta di risarcimento venga effettuata in modo corretto e tempestivo:

Identificazione e Notifica del Danno

Quando la merce viene ricevuta, deve essere controllata e, se ci sono danni, deve essere notificato per iscritto al vettore. Il termine per la notifica di danni nascosti è generalmente di 3 giorni. La notifica deve essere fatta alla compagnia assicurativa il prima possibile. Devono essere scattate foto delle merci danneggiate e tutti i documenti devono essere conservati.

Documenti Necessari

I seguenti documenti sono necessari per la richiesta di risarcimento:

• Polizza o certificato assicurativo
• Consegna o documento di trasporto
• Fattura commerciale e packing list
• Rapporto di identificazione del danno (survey report)
• Notifica scritta al vettore
• Fattura di riparazione o valutazione

Termini di Prescrizione

Nel trasporto marittimo, il termine per la richiesta di risarcimento è generalmente di 2 anni. Questo termine inizia dalla data in cui si è verificato il danno o dalla data in cui la merce doveva essere consegnata. In caso di superamento del termine, il diritto al risarcimento decade completamente.

Scelta della Giusta Polizza Assicurativa

Fattori da considerare nella scelta della polizza assicurativa più adatta per la tua azienda:

• Valore e Natura del Prodotto: Per prodotti di alto valore o fragili, si dovrebbe preferire la copertura ICC-A.
• Rotta di Trasporto: Potrebbero essere necessarie coperture aggiuntive per rotte che attraversano aree a rischio. Le clausole di guerra e sciopero devono essere valutate separatamente.
• Modalità di Trasporto: I profili di rischio per il trasporto marittimo, aereo e terrestre sono diversi. Per i trasporti multimodali, si dovrebbe scegliere una polizza che copra tutti i moduli.
• Modalità di Consegna (Incoterms): La responsabilità assicurativa è determinata in base alla regola degli Incoterms utilizzata.
• Valore Assicurato: La polizza deve essere emessa su un valore di almeno il 110% del valore CIF o CIP della merce.

Assicurazione per il Commercio Estero in Turchia

Il settore assicurativo turco si sta sviluppando parallelamente alla crescita del commercio estero. Punti importanti:

• Türk Eximbank: È l'ente più importante in Turchia nel campo dell'assicurazione del credito all'esportazione. Offre programmi di assicurazione del credito a breve, medio e lungo termine.
• TSRŞB: L'Unione delle Compagnie di Assicurazione e Riassicurazione della Turchia è l'ente regolatore del settore.
• Polizza Aperta (Abbonamento): L'applicazione della polizza aperta annuale per le aziende che esportano continuamente offre un vantaggio di costo. Ogni spedizione è automaticamente coperta.
• Sistema Carta Verde: Viene applicato come assicurazione di responsabilità civile obbligatoria internazionale nel trasporto su strada.

Una strategia assicurativa corretta aumenta la sicurezza delle tue attività di commercio estero e ti protegge da perdite impreviste. Effettuare un'analisi del rischio per ogni spedizione e determinare la copertura adeguata ottimizza i costi a lungo termine.